Ley 35/2015

Ley 35/2015

Evolución del mercado de seguros de automóviles en Europa
En el panorama tecnológico actual, automóviles autónomos, seguros basados ​​en la telemática
y la conducción distraída inducida por teléfonos inteligentes son las tendencias que están cambiando el
el mundo de los seguros de automóviles, y capta la mayor parte de la atención. Estas tendencias no
tener un impacto directo en los sistemas utilizados para la compensación de lesiones corporales a
terceros, sin embargo. Entonces, ¿qué está impulsando los desarrollos recientes en lesiones corporales?
compensación en Europa? Dos factores claros son la reducción de la tasa de descuento.
en algunos países, como el Reino Unido, y reformas regulatorias de gran alcance en otros
como el nuevo Baremo en España. Además, la inflación de lesiones corporales de 2014 a 2017
varió considerablemente por país, de menos del 5% anual en algunos estables
países a más del 15% anual en otros. Destacamos algunos de los más
Desarrollos recientes en compensación por lesiones corporales en Europa aquí:
Tasas de descuento para reclamos por lesiones personales
El continuo entorno de tipos de interés bajos ha dado lugar a una tendencia a la baja en
tasas de descuento que impactan el valor presente del flujo de efectivo futuro. Por ejemplo, el
decisión de reducir la tasa de descuento del 2,5% al ​​menos 0,75% en el Reino Unido
La industria no anticipó completamente marzo de 2017; el ajuste de tarifa tiene
las reservas de motores impactadas negativamente en particular y el negocio de motores en general.
El nuevo Baremo español
El primer sistema de indemnización obligatoria por muerte o lesiones en accidentes de tráfico
(el llamado “Baremo”) se implementó en España en 1995. Más de 20 años
Posteriormente, un panel de expertos designado por la Autoridad de Seguros llevó a cabo una
revisión en profundidad del sistema. En septiembre de 2015 el Parlamento español
aprobó el nuevo “Baremo” y entró en vigor el 1 de enero de 2016. Dentro
los dos primeros años, parece que la reforma ha logrado lo que se propuso: ajustar
niveles de compensación por fatalidades y casos de lesiones graves y reducir el nivel de
fraude en reclamos frecuentes como latigazo cervical. En términos de compensación, la mayoría
Los cambios notables afectan a las partes perjudicadas en caso de muerte y a terceros.
asistencia y lucro cesante en caso de lesiones. Partes perjudicadas en caso de
la muerte se ha extendido a los parientes cercanos y la regulación y el nivel de
Se ha revisado la indemnización por asistencia de terceros y lucro cesante.
en consonancia con el principio de reparación integral de los daños.
Caso C-162/13 del TJCE, Damijan Vnuk contra Zavarovalnica Triglav d.d.
En 2007, el Sr. Vnuk fue derribado de una escalera por un tractor en marcha atrás en un corral.
La aseguradora Triglav se negó a pagar porque el tractor no se estaba utilizando como vehículo.
sino como dispositivo de propulsión (tractor). El Tribunal de Justicia de la Unión Europea
dictaminó que el seguro obligatorio se extiende a: (i) cualquier uso, (ii) consistente con
función de los vehículos, (iii) en cualquier lugar. La sentencia del TJCE Vnuk es una sentencia definitiva
directamente aplicable en todos los estados miembros.
Motor y terror
Los recientes ataques terroristas con vehículos de motor en muchos países han
destacó dramáticamente una vulnerabilidad de nuestra sociedad, una que puede soportar una gran
peaje humano y causar pérdidas muy importantes. Para encontrar respuestas a las preguntas cruciales
sobre la exposición potencial de la industria de seguros a través de terceros del motor
cubre la responsabilidad, Swiss Re ha examinado las regulaciones legales en Europa seleccionada
países a la luz de escenarios probables basados ​​en experiencias pasadas. Nosotros hemos compilado
los hallazgos en una nueva publicación titulada: “Ataques terroristas mediante el uso de
vehículos de motor en países europeos seleccionados ”.

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